Apakah Program Loyalitas Perjalanan Berisiko?

Pada hari Selasa, perusahaan kartu kredit terbesar di Amerika Serikat mencapai kesepakatan dengan pedagang untuk mengurangi apa yang disebut biaya gesekan yang dibayarkan pengecer untuk menerima pembayaran kartu kredit, yang berpotensi menghemat $30 miliar bagi pengecer.

Biaya ini juga membantu mendanai program hadiah kartu kredit yang ditukarkan oleh banyak wisatawan dengan hal-hal seperti penerbangan gratis dan menginap di hotel, sehingga membuat para pengamat bertanya-tanya: Apakah program loyalitas berisiko?

Inilah yang kami ketahui sejauh ini tentang perubahan tersebut.

Tahun lalu, pembayaran kartu kredit menghasilkan sekitar $72 miliar biaya yang dibayarkan oleh pedagang, yang umumnya dibebankan kepada pelanggan dalam bentuk harga yang lebih tinggi. Selama hampir 20 tahun, pedagang telah mencari pengurangan biaya yang mereka bayarkan kepada Visa dan Mastercard untuk menangani transaksi yang menggunakan kartu tersebut.

Penyelesaian yang diusulkan, menunggu persetujuan di pengadilan federal, mengurangi dan membatasi biaya-biaya tersebut selama lima tahun. Hal ini juga akan memungkinkan pedagang untuk membebankan biaya lebih banyak kepada konsumen berdasarkan kartu yang mereka gunakan untuk membayar. Misalnya, seseorang yang membayar dengan kartu premium seperti Chase Sapphire Reserve, yang biayanya $550 per tahun, dapat dikenakan biaya lebih dari seseorang yang membayar dengan kartu Chase Sapphire Preferred yang lebih mendasar, dengan biaya tahunan sebesar $95.

Mayoritas biaya yang dikumpulkan dikembalikan ke bank yang menerbitkan kartu kredit. Bank-bank tersebut telah menggunakan dana tersebut untuk menjual kartu kredit premium yang menawarkan poin loyalitas, yang dapat ditukarkan dengan perjalanan gratis dan fasilitas lainnya. Kartu dengan manfaat terbesar cenderung membebankan biaya gesek lebih tinggi.

Meskipun pengurangan biaya yang dikumpulkan terdengar kecil – rata-rata setidaknya 0,07 persen – pengurangan tersebut mewakili sekitar $30 miliar selama jangka waktu lima tahun perjanjian, yang dapat dikompensasi oleh bank dengan mengurangi tunjangan poin.